현금이 1억 더 있으면
뭐가 달라지나?
연소득 7천만으로 현금 1억 / 2억 / 3억을 비교
금리 4.5% · 30년 원리금균등 · 비규제지역(LTV 70%) 기준
현금이 왜 중요한가요?
은행은 집값의 최대 70%까지만 대출해줍니다 (비규제 기준). 나머지 30%는 반드시 현금으로 준비해야 합니다. 여기에 취득세, 중개수수료 등 부대비용까지 현금이 필요합니다.
현금 1억 차이가 매수 가능 지역을 완전히 바꿉니다.
보유 현금별 비교
연소득 7천만 동일, 기존 대출 없음
보유 현금 1억
연소득 7,000만 동일
수도권 외곽 중소형
필요 현금
1억
승인 대출
2.2억
월 상환
115만
현금 잔여
-310만
이 조건으로 살 수 있는 예시
인천 부평구 삼산타운(3) 59m² (3.2억)
월상환 115만은 소득의 20% — 안정적
보유 현금 2억
연소득 7,000만 동일
서울 외곽 소형
필요 현금
1.4억
승인 대출
3억
월 상환
155만
현금 잔여
+6,145만
이 조건으로 살 수 있는 예시
서울 노원구 상계주공(12) 41m² (4.3억)
월상환 155만은 소득의 27% — 안정적
보유 현금 3억
연소득 7,000만 동일
서울 중심 중형
필요 현금
2억
승인 대출
3.9억
월 상환
200만
현금 잔여
+9,630만
이 조건으로 살 수 있는 예시
서울 마포구 성산시영 59m² (5.8억)
월상환 200만은 소득의 34% — 주의 구간
기존 대출이 있다면?
현금 2억, 연소득 7천만으로 노원구 41m² (4.3억) 매수 시
자동차 할부도 DSR에 포함됩니다
자동차 할부, 신용대출, 학자금 대출, 카드론 등 모든 대출 상환액이 DSR 계산에 포함됩니다. 현금이 충분해도 기존 대출이 많으면 주택담보대출 한도가 줄어 매수가 불가능할 수 있습니다.
기존 대출 없음
승인 대출
3억
필요 현금
1.4억
월 상환
155만
DSR
0.3132%
자동차 할부 월 80만
매달 80만원 기존 상환 중
승인 대출
0만
필요 현금
4.4억
월 상환
0만
DSR
1371.4286%
현금 2.4억 부족
신용대출 + 학자금 월 150만
매달 150만원 기존 상환 중
승인 대출
0만
필요 현금
4.4억
월 상환
0만
DSR
2571.4286%
현금 2.4억 부족
현금과 대출의 관계
5억짜리 아파트를 사려면? 비규제지역 기준 LTV 70% = 최대 3.5억 대출. 나머지 1.5억 + 부대비용은 현금으로 준비해야 합니다.
현금이 부족하면? 대출을 더 받을 수 없습니다. LTV 한도가 정해져 있으니까요. 대신 더 저렴한 아파트를 찾거나, 규제가 약한 지역을 찾아야 합니다.
규제지역은? 서울(조정대상) LTV 50% = 5억 아파트에 2.5억만 대출. 현금 2.5억이 필요합니다. 같은 집인데 현금이 1억 더 필요!
정리하면
- 1
현금 1억 차이로 '인천'과 '서울 외곽' 중 선택이 갈립니다
- 2
현금 2억 차이면 '서울 외곽'과 '서울 중심부' 선택이 갈립니다
- 3
기존 대출(자동차, 신용대출 등)이 있으면 주택 대출 한도가 줄어듭니다
- 4
소득이 같으면 대출 한도는 비슷합니다. 현금이 지역을 결정합니다
- 5
규제지역일수록 현금의 중요성이 더 커집니다 (LTV가 낮으니까)
※ 모든 수치는 ZipPit 시뮬레이션 엔진 실제 계산값입니다 (금리 4.5%, 30년 원리금균등, 비규제지역 LTV 70%)
연소득과 현금만 입력하면 AI가 분석합니다